Du kan unngå rentekostnadene på et betalingskort ved å bruke det smart. Likevel bør de fleste velge kredittkort med lav rente, kombinert med få eller ingen gebyrer. Det er også viktig at du velger et kredittkort med lang nedbetalingstid.
Her er anbefalingene du trenger, samt en forklaring på hva som er viktig å tenke på når du skal søke om billig kredittkort med lav rente.
Det er stor forskjell på renten som kreves på ulike kredittkort. Har forklarer vi hva det innebærer, og hvordan du kan finne kredittkort med lav rente.
Det kan være forvirrende å vite hvilket man bør velge, siden de har litt ulike fordeler og ulemper. For mange er lav rente en viktig forutsetning.
Kredittkort med laveste renter
Her ser vi på noen av kredittkortene det er lurt å vurdere dersom man ønsker så rente som mulig:
#1. Lendo kredittkort
Lendo er en kredittkort megler som sender din søknad til 5 kredittkortutstedere samtidig. Du velger selv hvilket kort du ønsker. Den laveste effektive renten som tilbys er fra Instapay og starter fra 18,13%.
- Effektiv rente – 18,13%.
- Rentefri periode – 51 dager
#2. Ikano VISA
Ikano VISA er også et kredittkort som er tilnærmet kostnadsfritt å bruke hvis man betaler regningen i tide. Heller ikke det har etableringsgebyr eller årsgebyr. De har heller ikke eFakturagebyr. Den effektive renten hvis man betaler innen forfall kan derfor holdes til 0 %. Hvis man mottar vanlig faktura, for beløp på 100 kr eller mer, er det et fakturagebyr på 45 kr.
Hvis man ikke betaler innen forfall på sitt Ikano VISA-kredittkort har de en årlig effektiv rente som ligger rundt 21,76 %. Det ligger derfor noe høyere enn Santander Red.
Ikano VISA er et godt hverdagskort. Det har blant annet 2 % rabatt på dagligvarer hos forretninger som er registrert hos dem, og 2 % rabatt på all handel hos Shell i Norge.
Ikano VISA har inntil 50 dager rentefri betalingsutsettelse.
#3. TF Bank Mastercard
TF Bank Mastercard har en årlig effektiv rente rundt 26,69 %, og ligger dermed noe over Santander Red og Ikano VISA.
Samtidig har TF Bank lite gebyrer, og det har en rekke fordeler. Fordelene inkluderer gratis reise- og avbestillingsforsikring for den som bruker kortet og medreisende som man også har kjøpt billett for.
Det er også et godt kort å ha på reise fordi man i stor grad kan betale gebyrfritt med det også i utlandet. Dette er en fordel som skiller kortet fra en del andre kredittkort.
TF Bank Mastercard har inntil 43 dager rentefri betalingsutsettelse.
Tips: Se også vår forside for beste kredittkort
3. Gebyrfritt VISA
Gebyrfritt VISA er, som navnet tilsier, et gebyrfritt kredittkort. Hvis man betaler innen fristen på kredittkortregningen kan det være kostnadsfritt å ha. Det er ikke bare årsavgift man slipper å betale med Gebyrfritt VISA, det er heller ikke gebyr på uttak av kontanter. Dette er en fordel som ikke alle kredittkort har.
Kortet tilbyr også en rekke rabatter, og har en cashbackordning på 20 %. I tillegg kommer reise- og avbestillingsforsikring.
Den effektive årlige renten ligger rundt 23,40 %.
Gebyrfritt VISA har inntil 50 dager rentefri betalingsutsettelse.
4. Instapay
Instapay Mastercard er et annerledes kredittkort, som det er vanskelig å bruke kostnadsfritt fordi de ikke har en rentefri periode.
Til gjengjeld hevder de å ha lavere rente enn ordinære kredittkort. Imidlertid ligger deres effektive årlige rente rundt 21,66 %.
Det er lavere enn enkelte andre kort, men renten løper umiddelbart. Så det er ingen rentefri betalingsutsettelse.
Fordelen med Instapay vil derfor eventuelt gjelde dem som uansett ikke planlegger å betale hele regningen ved forfall, og som regner med å til enhver tid ha kredittkortgjeld utestående.
Instapay Mastercard er et relativt nytt kredittkort. Det kreves ikke årsavgift, men de har termingebyr på 40 kr. De krever også gebyr for kontantuttak, overføringer og betalinger.
5. Bank Norwegian
En av fordelene med Bank Norwegian er at man kan tjene opp CashPoints ved bruk av kredittkortet. Disse poengene kan blant annet benyttes til å kjøpe flybilletter hos Norwegian. Det er også en stor fordel at man mottar Cashback på kjøp hos forretninger som er med i ordningen. Cashback kan deretter brukes til å betale på kredittkortregningen.
Det er også et praktisk kredittkort, blant annet ved at det muliggjør betaling både fra mobiler og smartklokker.
Den årlige effektive renten på utestående gjeld hos Bank Norwegian kredittkort ligger rundt 24,40 %.
Bank Norwegian kredittkort har inntil 45 dager rentefri betalingsutsettelse.
Når lav rente er viktig
Hvilke fordeler og ulemper man legger vekt på i et kredittkort, kommer mye an på hvordan man har tenkt å bruke det.
Det er en rekke ulike faktorer som skiller kredittkortene fra hverandre. Det er forhold som:
- Forsikringsordninger
- Bonusordninger
- Rabattordninger
- Rentenivået
Video som forklarer effektiv og nominell rente
Viktig om effektive renter
De fleste av oss bruker kredittkort, men vi bruker det gjerne på ulike måter. Det er en enkel og trygg betalingsmåte. Samtidig er det stor forskjell på dem som alltid betaler kredittkortregningen før forfall, og dem som gjerne lar i hvert fall noe av beløpet stå ubetalt.
Det er fullt mulig å la være å betale hele regningen, og kun betale minstebeløpet. Da vil imidlertid renten begynne å løpe, og kostnaden ved kredittkortbruken stiger raskt. Regner man med å la kredittkortregningen forfalle, kan rentenivået på kortet derfor være av stor viktighet. Da bør man sette lav rente øverst på prioriteringslisten.
Samtidig er det da viktig å være klar over forskjellene på
- Nominell rente
- Effektiv rente
1. Nominell rente
Den nominelle renten viser kun til renten man må betale på kredittkortgjelden sin. Denne oppgis ofte i markedsføringen av et kredittkort.
2. Effektiv rente
Den effektive renten viser til den totale kostnaden av kredittkortgjelden. Det vil si at da er også andre omkostninger, som etableringsgebyr og termingebyr tatt med. Dermed er det den effektive renten som er best å sammenligne for å finne det rimeligste kortet.
Hvorfor er det viktig med lav rente
Dersom du kun betaler minstebeløpet, eller et annet beløp som ikke dekker hele regningen, må du betale renter for det gjenstående beløpet.
Hvis man planlegger å alltid betale regningen sin i tide, kan det hende man ikke føler at rentenivået på kortet er viktig. Likevel bør man være oppmerksom på renten, nettopp fordi man ikke har kontroll på alt som skjer i fremtiden.
Dersom man av uforutsette grunner ikke klarer å betale kredittkortregningen sin en måned, kan kostnadsforskjellen mellom det kortet med lavest rente og det med høyest rente være betydelig.
Hvordan unngå renter på kredittkort
Samtidig er det viktig å huske på at du betaler kun renter på kredittkortgjelden etter at den har forfalt. Mange kredittkort har en rentefri periode på opptil 40 – 50 dager.
Hvis du betaler hele beløpet på kredittkortregningen din innen forfall, vil du ikke betale noen renter i det hele tatt. Da har man i praksis hatt et kostnadsfritt lån fra man kjøpte en vare eller tjeneste frem til regningen forfaller.
I tillegg har man hatt nytte av forsikringer og andre goder som bakes inn i kjøp som gjøres med kredittkort. Dette er noen av årsakene til at mange anbefaler å bruke kredittkort som betalingsmiddel.
Samtidig er det viktig å være klar over at det finnes nyere kort som beregner rente fra første dag. Derfor er det lurt å sjekke hvor lang betalingsutsettelse et kort tilbyr, før man velger det. Hvis det ikke har noe betalingsutsettelse, betyr det at du blir krevd renter umiddelbart.
Tips: Se også kredittkort på dagen.
Oppsummert
Her har vi sett på ulike kredittkort med relativt lav rente. Kredittkort er tilnærmet kostnadsfrie å bruke som betalingsmiddel, hvis man betaler kredittkortregningen sin innen forfall.
Likevel er det viktig å være klar over hvilken rente som kreves på det kredittkortet man har. Det er fordi:
- Uforutsette hendelser kan gjøre det vanskelig å betale regningen en måned
- Kredittkortgjeld er generelt relativt høy
- Forskjellen mellom den laveste og høyeste rentesatsen på kredittkort kan være stor
