Test: Beste kredittkort i Norge
Hvorfor eie kredittkort?
Mange norske forbrukere eier kredittkort pågrunn av alle fordelene som følger med enten det gjelder rabatter, cashback, flybonus eller gratis reise- og avbestillingsforsikring.
Et kredittkort kan også være løsningen om man plutselig får uventede regninger. Da kan et kredittkort være en ekstra trygghet for de som skulle få vansker med å betale i en kort periode.
De fleste kredittkort på det norske markedet gir nemlig minimum 45 dagers rentefri betalingstid. Dette er mer enn nok tid for de fleste til å betale ned den midlertidige gjelden. Se nedenfor for flere fordeler.
Finn og søk de beste kredittkortene som passer for deg
For å finne beste kredittkort så kan det være lurt å fokusere først på sitt eget bruksmønster. Det eksisterer hovedsaklig to typer kredittkortbrukere; den disiplinerte og kredittbrukeren.
Den disiplinerte brukeren
Den disiplinerte brukeren vil alltid betale regningen innen forfall og kan derfor velge kredittkort med høye renter.
Denne typen bruker bør dra nytte av fordeler og rabatter som et kredittkort kan tilby. Den disiplinerte brukeren har også gjerne flere ulike kredittkort og drar gjerne fordel av for eksempel et bensinkort og et all round cashback-kort.
Dersom du havner i denne kategorien bør du bruke litt tid på å forutse hvilke varer og tjenester hvor det brukes mest penger på i løpet av et år. Eksempler kan være reiser, drivstoff, daglivarer eller elektronikk.
Bruk tabellen vår over og huk av fordeler eller varer og tjenester du handler ofte for å finne beste kredittkort.
Kredittbrukeren
Dersom du har en tendens til å utsette betalingen, eller kun betaler minimumsbeløp klassifiseres du som en kredittbruker. Du bør da absolutt prioritere et kredittkort med lav rente.
Dersom du får noen fordeler på kjøpet så må dette ses på i andre rekke og regnes som en bonus. Gjør deg godt kjent med rentenivåene, og hvor lang tid du har på deg til å betale ned gjelden før rentene slår inn.
De beste kredittkortene på markedet i dag for kredittbrukeren har inntil 50 dagers rentefri betalingsutsettelse.
De laveste rentene på kredittkort starter fra ca. 17%. Se vår oversikt over kort i tabellen øverst og velg beste kredittkort med lav rente.
Best i test kredittkort
Veldig få objektive tester av kredittkort har blitt utført de senere årene. Det er viktig å stille et spørsmålstegn ved insentivet bak nettsiden eller selskapet som utfører en slik test, spesielt om selskapet får provisjon av videresalg.
Vi anbefaler derfor at du gjør din egen test av kort før du velger. Ved hjelp av vår søkemotor kan du enkelt filtrere fordeler og egenskaper som er viktige for ditt kortbruk.
- Finn først ut om du er en disiplinert bruker eller en kredittbruker
- Gå til søkemotoren og velg fordeler som er viktige for deg
- Sorter kort ut fra rente, maks kreditt eller rentefrie dager
- Les om de ulike kortene som kommer i resultatet og velg et som passer best for deg
De største fordelene med kredittkort
Noen vanlige spørsmål om kredittkort
I tabellen vår har vi oppsummert de viktigste fordelene som følger med hvert kredittkort. Under bildet av hvert kort ser du også en link som heter «mer informasjon». Klikk på denne for å lese flere detaljer om det spesifikke kredittkortet.
I omtalen vil du finne informasjon om kortenes tilbud innen cashback, rabatter og bonusordninger.
Alle over 18 år kan søke om å få et kredittkort (noen kortselskap har en høyere aldersgrense). Her er et par av de viktigste årsakene til at mange får avslag:
- Du kan ikke vise til en fast inntekt
- Du har én eller flere betalingsanmerkninger
- Gjeldsgraden din er for høy (5 ganger større enn gjennomsnittlig årlig inntekt)
Du kan få et sted mellom 45 og 52 rentefrie dager på kredittkort. re:member har inntil 52 rentefrie dager, som er det meste du kan få.
Rentefrie dager innebærer at du ikke blir belastet renter på beløpet du har utestående. I denne perioden koster det ingen ting å låne penger fra kortet. Når perioden utløper vil banken begynne å legge til renter på kortets utestående saldo.
Når du betaler tilbake saldoen og bruker kredittkortet på nytt, vil også den rentefrie perioden starte fra null.
Å kalkulere rentefrie dager på kredittkort kan være komplisert, og særlig hvis du kun betaler tilbake deler av kortets saldo. Selskapene har også ulik praksis når det kommer til selve kalkuleringen.
Ved spørsmål kan du kontakte kredittkortselskapet direkte og be om en forklaring.
Fakturaen fra kredittkortselskapene/bankene dukker opp en gang i måneden. Dette gjør at du alltid har mulighet til å betale inn alt du skylder på kortet før rentene begynner å tikke. Du har i tillegg muligheten til å betale inn alt du skylder før du mottar fakturaen.
Ved hjelp av nettbanken kan du holde oversikt over hvilke beløp du skylder og samtidig legge inn en betaling på kortsaldoen.
De fleste kredittkortselskapene har gjort det mulig å overføre penger fra kredittkortet til en bankkonto som du eier. Du bør allikevel tenke deg om før du benytter deg av muligheten.
I de aller fleste tilfellene vil du bli belastet med et større gebyr når du gjør dette.
- Du kan enkelt sortere ut kredittkort basert på dine behov enten det gjelder kort med lav rente, rabatter eller reiseforsikring.
- Vi har en av Norges største oversikt over beste kredittkort.
- Du finner flere nyttige tips og informasjon omkring kredittkort som kan være behjelpelig før du søker.
Ja, bankene er pålagt av myndighetene til å kredittvurdere deg.
Ved en kredittvurdering innhenter banken opplysninger om din inntekt, skatt, gjeld og betalingshistorikk. Disse opplysningen gir deg en kredittscore. Du mottar et gjenpartsbrev med opplysningene som banken har hentet inn om deg. I slike gjenpartsbrev finner du informasjon om hvilken kredittscore du har.
Husk at en kredittvurdering har som formål å undersøke om du kan klare å håndtere lånet du ønsker. Långiver må blant annet sjekke om du tåler en renteøkning på 5%. I tillegg skal ikke din samlede gjeld overstige fem ganger brutto årsinntekt.
Cashback gir deg penger tilbake på konto, når du betaler med kredittkortet på nett eller i butikk for en vare eller en tjeneste. Som oftest er dette snakk om en prosentandel av kjøpesummen. Dette er en av de større fordelene med kredittkort.
Cashback kan også omtales som kickback, men dette uttrykket er ikke like vanlig i bruk i Norge.
Det finnes flere ulike typer kredittkort som gir cashback. Det finnes kort som gir deg tilbakebetaling på alt du kjøper, men disse har gjerne en lav prosentandel. Kortene som spesialiserer seg innenfor ulike kategorier har oftere en høyere prosentandel.
Mastercard er et betalingssystem og ikke et kredittkort, som mange omtaler det som.
Selskapet flytter pengene mellom kjøper og selger, eller mellom eier av kortet og banken ved kontantuttak. Pengene du har tilgjengelig får du ikke av Mastercard, men fra selskapet du fikk kredittkortet av.
Det samme gjelder forøvrig for VISA, disse to systemene er de mest utbredte i verden. Mastercard er derimot det mest brukte betalingssystemet i Norge for kredittkort.
De fleste kreditttkort har en kredittlinje mellom 25.000 og 100.000 kroner, men denne summen går helt opp til 150.000 kroner.
Kortselskapene gjør individuelle vurderinger av hver søknad om nytt kort. Vurderingene avgjør om man a) får et kort, og b) størrelsen på kredittlinjen.
Din gjeld, inntekt og tidligere historikk med kortselskapet vil avgjøre hvor mye kreditt de er villige til å innvilge.
Minimumsbeløpet er det laveste beløpet du må betale når du mottar faktura fra kredittkortselskapet. I de fleste tilfellene utgjør rentene størsteparten av dette beløpet.
Du blir med andre ord ikke kvitt mye av kortgjelden din hvis du kun betaler minimumsbeløpet fra gang til gang.
Dette har fått myndighetene til å pålegge kortselskapene til å gjøre om kredittkortgjeld til nedbetalingsgjeld hvis en kunde bare betaler minstebeløpet i lengre tid.
Du kan fortsatt variere hvor mye penger du betaler tilbake på kredittkortet hver måned, så lenge du overholder minimumsbeløpet. Det anbefales at du betaler tilbake hele beløpet hvis du har muligheten.
Noen kortselskap tilbyr også utsatt betaling, men for å få dette innvilget må du som regel ha oppfylt visse betalingskrav over en lenger periode.
I de aller fleste tilfellene gjør det ikke det. Stort sett all handel med kredittkort kan foregå uten at du må betale gebyrer.
Her er noen unntak;
- En del selgere, spesielt i utlandet, vil legge på en avgift når du bruker kredittkort.
- En rekke kredittkort har gebyrer på uttak av kontanter i minibank.
- Når du bruker kortet i utlandet, blir du belastet med et vekslingspåslag. Les mer om dette i neste spørsmål.
Valutapåslag er et gebyr som kortselskapene legger til når du betaler med kortet i en annen valuta enn norske kroner. Hvis du kjøper en vare i euro (EUR) vil kortselskapet konvertere beløpet fra norske kroner (NOK).
Dette koster som regel et sted mellom 1 og 3%, avhengig av hvilket kortselskap du benytter. Det er en viktig inntektskilde for kortselskapene.
Uttaksgebyr er et gebyr som kortselskapet krever når du tar ut kontanter med kredittkortet i minibank. Prisen vil som regel være enten 5% av beløpet, eller 150 kroner, avhengig av hvilket beløp som er størst. Når du tar ut kontanter vil også rentene begynne å løpe på kortet umiddelbart.
Noen selgere vil også legge til et gebyr når du kjøper ting med kredittkortet. Hensikten er å dekke opp den kostnaden selgeren må betale til kortselskapet.
Angående vekslingspåslaget: Du bør alltid takke ja til å betale i lokal valuta. Dermed benytter du kredittkortselskapene vekslingspåslag, som er det billigste.
Hvor mye du skylder, står på kredittkortregningen, men også i nettbanken eller på kundesiden.
- Du vil også se hvor du har brukt kortet og på hva.
- I tillegg finner du en oversikt over forfalte fakturaer og fakturaer som venter.
Noen tilbyr også egne apper til kundene sine. Eller varsling via SMS når kredittkortet blir brukt.
Gebyrene her varierer stort, men det vanligste er et prosentbeløp på 2-3% eller et fast gebyr fra 30kr til 150kr avhengig av uttaksbeløpet.
Ved bruk av noen kort er det gratis å ta ut penger i minibank. Gebyrfri Visa fra Santander er et slikt kredittkort. Her slipper du uttaksgebyr uansett hvor du er hen i verden.
Vær oppmerksom på at ved uttak i minibank så begynner rentekostnadene å løpe samme dag. Du får med andre ord ikke den rentefrie perioden på 45 – 52 dager inkludert ved uttak i minibank.
Ja, tilbydere av kredittkort har lagt til rette for at du skal kunne søke om en endring i kredittgrensen.
Som regel kan du gå inn i nettbanken eller kundesidene dine og søke derfra.
Du kan gjøre endringer i begge retninger – Du kan søke om en heving eller en senkning.
Søker du om en heving, må banken gjøre en ny vurdering av deg og den økonomiske situasjonen din. Det er derfor ikke sikkert at du får en høyere grense.
Ditt kredittkort vil bli sendt i posten etter at søknaden er godkjent og du har signert med BankID.
Hos flere banker vil du få tilgang til pengene samme dag som søknaden blir godkjent, men selve kredittkortet må først utstedes og så sendes med posten. Derfor er det ikke teknisk mulig å få kredittkortet samme dag. Du vil også få tilsendt PIN-kode, men med noen dagers mellomrom fra du mottok kortet i posten.
Noen kredittkortutstedere reklamerer med kun tre til fire virkedager før du mottar kortet.
Vi anbefaler at du bestiller kortet i god tid, om du for eksempel skal benytte det på reise.
Kredittkort anses som et trygt betalingsmiddel og gjerne tryggere enn vanlig bankkort, da du ikke eksponerer din personlige kontoinformasjon.
Med kredittkort trekkes det ikke penger direkte fra din konto når du handler. Oppgjøret gjøres via VISA eller Mastercard som igjen blir betalt av banken eller kredittkortutstederen.
Spar alltid på kvitteringene dine for kjøp og kontroller de opp mot kontoutskriften for å sjekke at alt stemmer. Hvis det viser seg du har blitt trukket mer etter et kjøp enn hva som var avtalt, sier Finansavtaleloven at dette skal tilbakebetales av banken, dette omfatter både debet- og kredittkort.
Reklamasjonssaker, om butikken går konkurs eller lignende, så kan du rette kravene mot banken for å få pengene dine tilbake om du har betalt med kredittkort. Dette er lovfestet i Finansavtaleloven §54 b.
