Beste kredittkort med cashback

Som navnet tilsier betyr Cashback at du får penger tilbake når du betaler med kredittkort. Pengene kommer ofte i tillegg til faste rabatter i spesifikke butikker. Du kan spare en del penger på å ha det rette kredittkortet, men det forutsetter at du bruker kortet smart.

Her ser vi på Norges beste kredittkort med Cashback, hvordan du får maksimalt utbytte av rabatter og penger tilbake, og hvordan du unngår rentekostnadene.

Tenk på helheten når du velger kredittkort

Vi anbefaler at du tenker litt igjennom hva du skal bruke kredittkortet til før du velger. At kortet har Cashback er vel og bra, men du bør ikke fokusere ene og alene på den biten. Som vi skal se er det begrenset hvor mye du kan tjene på Cashback. 

Velg et kredittkort som gir deg faste rabatter på produkter og tjenester du faktisk trenger, i tillegg til penger tilbake. Undersøk om kortet byr på andre lukrative fordeler, for eksempel gratis reiseforsikring. Se også på hvilke økonomiske betingelser du får, det vil si renter, gebyrer, lengden på rentefri kreditt, valutapåslag og størrelsen på kredittrammen.    

Tre gode kredittkort med Cashback

Det er enklere å forstå forskjellene på kredittselskapenes rabatt- og Cashback-ordninger når vi ser på noen eksempler. Kortene under er blant de med mest omfattende og lukrative fordelsprogram, og samtlige gir penger tilbake i en eller annen form.

Santander Red

Santander Red er ett av tre kredittkort som tilbys av Santander Consumer Bank. Du får faste rabatter på opptil 25% i flere hundre butikker, restauranter, hotell og så videre. I tillegg får du Cashback på inntil 15% i mer enn 300 nettbutikker, hvorav mange av disse er reiserelaterte. Det bør også nevnes at Santander Red har blant de laveste rentene du finner i norske kredittkort. 

Økonomiske betingelser:

• Nominell rente – 14,89%.
• Rentefri kreditt – Inntil 50 dager.
• Øvre kredittramme – Inntil 100 000 kroner.  
• Ingen årsavgift.

365Privat MasterCard

365Privat MasterCard henvender seg spesielt til personer som bruker mye drivstoff. Du får fast rabatt på drivstoff når du fyller tanken på en Esso-stasjon innenlands. Du får også Cashback når du betaler med kortet, uansett hvilken bensinkjede du betaler på. Kortet er forøvrig tilknyttet det utbredte rabattprogrammet DealPass.  

Økonomiske betingelser:

• Nominell rente – 21,40%.
• Rentefri kreditt – Inntil 45 dager.
• Øvre kredittramme – Inntil 50 000 kroner.  
• Ingen årsavgift.

Ikano VISA

Ikano VISA har et fordelsprogram som er ganske særegent. Du får faste rabatter på blant annet dagligvarer og drivstoff, i tillegg til Cashback som følger en egen kalender. Hver måned gis det Cashback innenfor produkter i spesifikke kategorier. Dette kan for eksempel være penger tilbake på reiser i juli, eller strøm i januar. Ikano VISA gir deg også gratis reiseforsikring og tankfeilforsikring.

Økonomiske betingelser:

• Nominell rente – 20,28%.
• Rentefri kreditt – Inntil 50 dager.
• Øvre kredittramme – Inntil 100 000 kroner.  
• Ingen årsavgift.

Hvor gis det Cashback?

Hvor du får Cashback varierer i forhold til hvilke avtaler kortselskapene har med ulike butikker, kjeder og leverandører. Et godt eksempel er Kickback-programmet i kredittkortene fra Santander. Der får du penger tilbake når du handler i over 300 nettbutikker, men ikke om du for eksempel betaler med kortet i en dagligvarebutikk. 

Andre kort gir en fast prosent i Cashback uansett hvor du handler, og enkelte også for kjøp som foretas i utlandet. Når Cashback er tilknyttet spesifikke butikker vil som regel prosenten være høyere enn når du får penger tilbake uansett hvor du handler. 

Ikke Cashback for kontantbruk

Det beregnes ikke Cashback når du bruker et kredittkort til å skaffe deg kontanter. Årsaken er at kredittkortselskapet tjener lite eller ingenting på selve transaksjonen når du tar ut penger (de tjener imidlertid på rentene).

Dette regnes som kontantbruk:

• Uttak av kontanter i minibank.
• Uttak av kontanter over skranke.
• Betaling på Posten eller Post-i-Butikk.
• Regningsbetaling med kredittkortet.
• Overførsler av kontanter fra kredittkortet til konto. 

Det er kredittselskapet som gir deg penger tilbake

Når et kredittkort gir faste rabatter så er dette direkte prisavslag der du handler. Når du for eksempel betaler på en av de utvalgte restaurantene med Santander Red, så er det restauranten selv som står for avslaget på opptil 25%. 

Cashback er derimot penger som kommer fra kredittkortselskapet. De mottar provisjoner fra salgsstedene på noen få prosent. Det er disse inntektene som de gir tilbake som et ledd i å gjøre deres kredittkort mer attraktivt for deg. Hvis Cashback-prosenten er høy betyr dette som regel at kredittselskapet også bruker deler av markedsbudsjettet på ordningen.

Utbetaling av Cashback

Som regel får du utbetalt cashback ved at summen du tjente opp trekkes fra på neste kredittkortregning. Dette beregnes alltid innenfor hver enkelt fakturaperiode. Tjener du for eksempel 500 kroner i Cashback i januar vil summen blir trukket fra på regningen som skal betales i februar. Du vil normalt få spesifisert månedsbeløpet på fakturaen, og også hva du har tjent opp totalt så langt i året. 

Det finnes også ordninger der pengene blir overført til kontoen din etter månedsoppgjøret. Husk i så fall å oppgi riktig kontonummer!

Beløpsgrenser i Cashback

Omtrent alle faste rabatter er ubegrensede, det vil si butikkene som gir rabatt bryr seg ikke om hvor mye du handler for. Siden Cashback er rene penger som kommer fra kredittselskapene er det begrensninger i summen du kan få tilbake. Hvert enkelt kredittkort har egne beløpsgrenser, og som regel både per måned og per år. 

Fordelsprogrammet til Ikano VISA er et godt eksempel:

• Du får inntil 500 kroner i Cashback per måned.
• Når grensen er nådd i den inneværende måneden vil du ikke tjene opp mer Cashback før neste måned.
• Du får inntil 3 000 kroner i Cashback per år.
• Når årsgrensen er nådd vil du ikke få tilbake mer penger før neste år.

Den månedlige og den årlige beløpsgrensen ligger som regel mellom 200 til 500 per måned, og 2 000 til 4 000 per år, alt ettersom hvilket kredittkort du har.

Forskjellen på Cashback og bonuspoeng

Det finnes enkelte kredittkort som reklamerer med at de gir Cashback, men som egentlig bruker begrepet feil. I stedet for penger tilbake opparbeider du deg bonuspoeng når du betaler med kortet. Bonusordningene fungerer slik at poengene kan konverteres til varer eller tjenester fra spesifikke salgssteder, og ofte fra et selskap som er tilknyttet kredittyteren.

Kredittkortet fra Bank Norwegian er et godt eksempel. Der får du bonuspoeng som de kaller CashPoints, og poengene kan kun brukes til flybilletter, oppgradering og lignende hos flyselskapet Norwegian. Dette kortet gir flere andre fordeler som er reiserelaterte. 

Lønner seg bare hvis du unngår rentene

 

For at det skal lønne seg å betale med kredittkort må du begrense eller eliminere rentekostnadene. For å gjøre dette må du forstå hvordan den rentefrie perioden fungerer. Samtlige norske kredittkort gir deg rentefritak så lenge du betaler for all benyttet kreditt innen forfall på faktura.

Eksempel – slik unngår du alle renter:

• Du bruker for eksempel 10 000 kroner i kreditt i januar.
• Hele kreditten gjelder kjøp av varer og tjenester (ikke kontantbruk).
• Regningen for januar forfaller 20. februar.
• Du betaler hele summen på 10 000 kroner innen forfall og unngår alle renter.

I dette tilfellet har du kanskje fått både en fast rabatt og Cashback for kjøpene, og dermed spart penger.

Eksempel – slik taper du kanskje penger:

• Du bruker 10 000 kroner i kreditt i januar.
• Du betaler kun deler av regningen innen forfall.
• Det beregnes dermed renter for hele summen fra transaksjonsdato frem til forfall.
• Deretter betaler du renter for den summen du fortsatt skylder frem til dette er fullt tilbakebetalt.

I denne typen tilfeller kan du ende opp med at rentekostnadene blir høyere enn mottatt rabatt og Cashback.

Hvem kan få kredittkort med Cashback?

Kredittkortselskapene stiller omtrent de samme kravene når du søker om å få et kredittkort. De to viktigste forholdene er at du ikke har betalingsanmerkninger og at du har fast inntekt. Noen oppgir også et krav til alder, for eksempel 20 år, men hos de fleste holder det at du er myndig. Inntektene dine er viktige også for hvilken kredittramme du kan få.

Slik blir kredittrammen din

I vår oversikt over landets beste kredittkort kan du se nøkkelopplysninger for alle tilbudene, inkludert kredittrammen. Du får vanligvis ikke tilsvarende kredittramme umiddelbart selv om kredittselskapet aksepterer søknaden din. I stedet beregner de hvilken kreditt du får tildelt basert på blant annet inntektene og betalingshistorikken din. 

Eksempel:

• To personer søker om Ikano VISA – kortet har 100 000 kroner som høyeste kredittramme.
• Student med årsinntekt på 100 000 kroner – Kredittrammen blir 10 000 kroner.
• Kvinne i 60-årene med lite gjeld og god betalingshistorikk – Kredittrammen blir 50 000 kroner.

Begge to kan imidlertid få høyere kredittramme etter å ha eid kortet en stund. Dette søker du om i kortselskapets nettbankløsning. 

Vanlige krav for å få høyere kredittramme: 

• Du må ha eid kortet i minimum 6 måneder.
• Du må ha betalt kredittkortregningene i tide.
• Inntektene dine vil uansett være avgjørende.

Haster det med å skaffe kortet?

Du får vanligvis svar på søknaden samme dag som du sendte den inn, men å få selve kortet tar naturligvis litt lenger tid. Først skal kredittavtalen signeres av deg, noe du gjør online med BankID. Deretter vil kredittkortselskapet produsere og sende kortet med Posten. Vanligvis tar dette omtrent 1 uke.

Merk deg at noen av kredittkortene kan faktisk brukes før du mottar de, blant annet kortene fra Santander Consumer Bank. Du får tilgang til nettbanken og kredittkortnummeret innen 24 timer etter at avtalen ble signert. Dermed har du alt du trenger dersom du for eksempel vil handle på nett. 

Velge rett kredittkort

Vi anbefaler at du ikke fokuserer for mye på om hvorvidt kredittkortet har Cashback eller ikke når du skal velge. Summene du kan spare på å få penger tilbake er som regel lavere enn det du kan spare på faste rabatter. Se på Cashback som et hyggelig tilskudd og fokuser på totalsummene. Pass også på å sette deg inn i hvilke typer butikker og tjenester du får prisavslag på. Hvis du for eksempel ikke eier bil har du neppe bruk for et kort som gir drivstoffrabatt.

I alle tilfeller bør du kortet slik at du pådrar deg minst mulig gebyr- og renteutgifter. Hvis du vet at du ikke kommer til å unngå disse utgiftene bør du velge et kort som har lavest mulig renter.

Oppsummering – kredittkort med Cashback

• Cashback betyr at du får tilbake penger når du betaler med enkelte kredittkort.
• Det er variasjoner i hvor store summer du kan få alt ettersom hvilket kredittkort du eier. 
• Vanligvis er beløpet begrenset til mellom 2 000 og 4 000 kroner per år. 
• Sammen med faste rabatter kan du spare en god del penger på denne typen fordeler.
• For å ikke likevel tape penger må du begrense eller unngå rentekostnadene.
• Alle kredittkort gir rentefri kreditt frem til forfall på neste regning.
• Betaler du hele den utestående saldoen innen forfall unngår du renter.
• Velg et kredittkort som gir deg rabatter og cashback på varer og tjenester som du har behov for.