Visste du at det er mulig å få positiv saldo på kredittkort? Det høres kanskje forlokkende ut, men det har også noen ulemper. Vi forklarer deg hva det innebærer, og hva du bør være bevisst på når det gjelder positiv saldo på kredittkort.
Hva er positiv saldo på kredittkort?
Kanskje har du opplevd at du har mer penger på kredittkortet enn det kredittrammen tilsier? I koronatiden, da alt stengte ned og arrangementer og reiser ble avlyst, var det ikke uvanlig at kunder opplevde positiv saldo på kredittkortet.
For å forstå hva som skjer, må vi først forklare hva kredittramme er. De fleste kredittkort kommer med en kredittramme, også kalt kredittgrense. Denne rammen er et gitt beløp du kan bruke av i det tempoet du ønsker. Har du for eksempel en kredittramme på 10 000 kroner, er dette de pengene du har til rådighet på kredittkortet.
Mer tilgjengelig enn kredittrammen
Positiv saldo innebærer altså at du har mer penger tilgjengelig på kredittkortet enn den gitte kredittrammen i seg selv. Merk deg at mange banker ikke tillater positiv saldo. I slike tilfeller vil pengene overføres tilbake igjen så raskt banken oppdager det.
En ting til du bør være obs på, er at du hos noen banker ikke kan handle for mer enn kredittrammen, selv om du har mer penger stående på kredittkortet.
Positiv versus negativ saldo på kredittkort
Alt du bruker av kredittrammen, vil betegnes som negativ saldo på kredittkortet. Så lenge du har brukt noe av kredittrammen, har du altså et lån, og dermed en negativ saldo. Derfor er ikke negativ saldo det samme som å overtrekke kortet.
Når skjer dette?
En positiv saldo på kredittkortet oppstår sjelden og egentlig bare i to ulike situasjoner.
Situasjon 1: Du betaler inn mer enn nødvendig
Se for deg at du har en kredittramme på 50 000 kroner. Du har brukt 9 000 kroner, og skal betale tilbake dette. Om du betaler inn mer, for eksempel 10 000 kroner, vil du ha 51000 kroner tilgjengelig, altså 1000 kroner mer enn kredittrammen.
Dette kalles også å «toppe» kredittkortet. Merk deg at ikke alle banker tillater at dette skjer.
Situasjon 2: Du får penger tilbake
Har du kjøpt en hotellovernatting, en vare eller en tjeneste som av en eller annen grunn blir refundert, vil du få penger tilbake på kredittkortet ditt.
Hvis dette skjer når du har store deler av kredittrammen tilgjengelig, kan du oppleve å få positiv saldo.
Fordeler med positiv saldo på kredittkort
- Du har mer penger tilgjengelig: Noen banker, som Bank Norwegian, lar deg bruke av den positive saldoen, selv om du bruker mer enn kredittrammen.
- Du overtrekker ikke kortet: Når du har mer penger tilgjengelig på kredittkortet, vil sjansen minke for at du overtrekker kortet, altså bruker mer enn du har til rådighet. Slik unngår du at det legges til renter.
Ulemper
- Det kan bli kostbart: Noen banker krever renter og gebyrer om du overfører det overskytende beløpet. Det kan derfor bli kostbart for deg å ha positiv saldo på kredittkortet.
- Du får ikke innskuddsrenter: Noen tror at de får innskuddsrenter på positiv saldo, men det gjør du altså ikke. Det finnes bedre alternativer til sparing.
- Du får ikke alltid brukt pengene: Det er ikke sikkert du får lov til å bruke av pengene som står i positiv saldo. Mange banker tillater kun bruk av den gitte kredittrammen.
Ting du bør være bevisst på
#1. Det kan legges til renter og gebyrer
Noen ganger kan det legges til renter hvis du forsøker å overføre den positive saldoen til en annen bankonto. Dette skjer fordi det er vanlig praksis at det blir lagt til renter om du overfører fra kredittkortet, og at det ikke skilles mellom positiv og negativ saldo i denne sammenhengen.
Noen banker har også gebyrer for slike overføringer fra kredittkort. Hvis du opplever at det legges til renter og/eller gebyrer på positiv saldo, kan du kontakte banken og høre med dem om du kan slippe å betale rentene.
Tips: Se hvordan låne penger med kredittkort her.
#2. Kredittrammen er endelig
Selv om saldoen er positiv, betyr ikke det alltid at du har mer penger til rådighet. Kredittrammen er ofte endelig, noe som innebærer at dette er maksbeløpet du kan benytte deg av med kredittkortet.
#3. Vilkårene varierer
Hvilke vilkår som gjelder for positiv saldo på kredittkortet, vil variere fra bank til bank. Sjekk derfor opp dette før du bevisst går for positiv saldo, slik at du unngår unødvendige kostnader til renter og gebyrer.
Bør jeg ha positiv saldo på kredittkort?
Har du positiv saldo på kredittkortet for å spare penger, er svaret nei. Dette er ikke en gunstig form for sparing, for her får du ingen innskuddsrenter. Da bør du heller undersøke mulighetene for sparekonto, fastrentekonto og fondssparing i stedet.
Har du positiv saldo fordi du egentlig trenger en større kredittramme, bør du søke om å utvide denne. På denne måten slipper du at det legges til renter og gebyrer på den positive saldoen, og du vil ha mer penger tilgjengelig når du trenger det.
Oppsummering
- Positiv saldo på kredittkort innebærer at du har mer penger på kredittkortet enn kredittrammen tilsier. Negativ saldo, på sin side, viser til det du har brukt, altså beløpet du har lånt av banken.
- Positiv saldo kan oppstå i to tilfeller: om du overfører mer penger til kredittkortet enn du egentlig skylder, eller om du får refundert kjøp du har utført med kredittkortet.
- Merk deg at ikke alle banker tillater positiv saldo, og at du kan ende opp med å betale renter og gebyrer når pengene overføres til en annen konto. Dette er ikke en smart for sparing, fordi du ikke får innskuddsrenter.
