Dette er gebyrene og kostnadene som følger med kredittkort

Så godt som alle kredittkort vi anbefaler er bortimot gebyrfrie, med få unntak. Rentekostnadene er stort sett det du må forholde deg til. Unntakene er når du selv gjør noe som utløser ekstra kostnader. Her får du en grundig gjennomgang, samt tips om hvordan kortbruken blir gratis.

Årsavgift

De aller fleste kortene du finner i vår oversikt er uten årsavgift. Dette er faktisk vanlig blant flertallet av de omtrent 300 forskjellige kredittkortene som finnes i Norge. Unntakene er to av kortene fra SAS, der årsavgiften er henholdsvis 1 000 og 4 000 kroner, samt noen av kortene som tilbys av sparebankene.

Etableringsgebyr

Ingen av kortene vi anbefaler krever etableringsgebyr. Dette gebyret er vanlig på de fleste typer lån, men en unødvendig sjeldenhet når det gjelder kredittkort.

Fakturagebyr

Takk nei til papirfakturaer – Takk ja til elektroniske fakturaer.

Mange kredittkortselskap krever et fakturagebyr på omtrent 40 til 50 kroner, men da som regel bare for de som velger å motta papirfaktura. Velger du i stedet å motta e-faktura, slipper du vanligvis å betale gebyret.

Varekjøpsgebyr

De kortene vi anbefaler er alle uten gebyr for kjøp av varer og tjenester, også når du betaler i utlandet. Merk deg at i utlandet kan det likevel komme et påslag i butikken du handler i, eller på andre salgssteder, alt ettersom hvilken bank de er tilknyttet. Spør om dette før du betaler.

Uttaksgebyr

Mange kortselskap krever et gebyr dersom du bruker kortet til å skaffe deg kontanter. Noen skiller mellom uttak i Norge og utland, mens andre krever samme gebyret uansett hvor uttaket finner sted. Summen er som regel rundt 40 kroner per uttak. I noen tilfeller kreves det i stedet fra 1% til 4% av summen du tar ut. Kort som markedsføres som gebyrfrie, har naturligvis ikke dette gebyret.

Valutapåslag

Du kan ikke unngå valutapåslaget. Men det blir rimeligere når du betaler i lokal valuta.

Valutapåslag er en kostnad du sjelden slipper unna. Dette gjelder når du kjøper noe i utlandet, eller tar ut penger i utlandet. Påslaget er ment for å sikre at kredittyteren ikke taper penger dersom vekslingskursen endrer seg i deres disfavør. Det vanligste valutapåslaget er 1,75%, men noen kort har høyere avgift enn dette.

Overføringsgebyr

Noen kredittselskap kan ha et lite gebyr dersom du overfører penger fra kortet til din egen konto. Gebyret er imidlertid ikke det du bør bekymre deg mest for. Overførsler av kontanter betyr nemlig at du må betale renter fra første dag av. Er beløpet høyt, og det blir rentebærende lenge, kan kostnadene bli høye. Det samme gjelder dersom du bruker kortet til å betale regninger med.

Betalingsforsikring

Noen kortselskap tilbyr betalingsforsikring. Forsikringen gir vanligvis dekning for gjelden (sletting) ved sykemelding, ufrivillig arbeidsledighet, permitteringer, kritisk sykdom, eller dødsfall. Kostnaden er ofte fra 1% til 2% per måned av utestående saldo. Sett deg grundig inn i betingelsene før du tegner forsikringen.

Gebyr for betalingsutsettelse

Dersom kortselskapet tilbyr betalingsutsettelse, det vil si at du slipper å betale selv minimumsbeløpet på fakturaen et visst antall måneder, tilkommer det som regel et gebyr for dette. Størrelsen varierer som regel i forhold til lengden på utsettelsen, og er gjerne mellom 200 kroner og 500 kroner. Dette kommer da på toppen av rentene du uansett må betale.

Gebyr for overtrekk

Kortet ditt har en kredittgrense, og det skal normalt ikke la seg gjøre å overtrekke denne. Det kan likevel skje, og da er dette et ansvar som pålegges deg som eier og bruker av kortet. Størrelsen på gebyret er som regel rundt 200 kroner, mens noen selskap krever en prosentsats av det overtrukne beløpet.

Purregebyr og manglende betaling

Sen, eller manglende betaling av faktura, betyr alltid at det tilkommer et purregebyr. Størrelsen er lav dersom det holder med én purring. Når betalingen uteblir, vil kredittselskapet normalt iverksette inkasso og rettslig inndrivelse. Kostnadene for dette er i henhold til gjeldende satser fastsatt av myndighetene.

Gebyr for mistet kort

Mister du kortet ditt vil noen selskap ta seg betalt for å sende deg et erstatningskort, mens andre gjør dette gratis.

Andre gebyrer

Her er noen eksempler på andre gebyrer som kan tilkomme i særskilte tilfeller. Som regel er det snakk om lave summer, og mange selskap har ikke disse gebyrene.

  • Gebyr for ny PIN-kode.
  • Gebyr for selvvalgt PIN-kode.
  • Gebyr for kopi av faktura.
  • Gebyr for inaktivt kort (kan utløses dersom kortet ikke er i bruk i 12 måneder).
  • Gebyr for nødkontanter.
  • Gebyr for nødkort.
  • Gebyr for uttak av bonuspoeng (gjelder kort med cashback-program – normalt er uttak gratis).

Renter

Rentene er det du primært må passe deg for. Er utestående saldo høy, og beløpet du skylder forrenter seg lenge, blir kreditten raskt en dyr affære. De effektive rentene kan betegnes som ”billige” dersom de kommer ned under 20%, noe som tilhører sjeldenhetene. Det rimeligste alternativet blant kortene vi anbefaler er Santander Red, der de effektive rentene er 17,10%.

I den andre og dyre enden av skalaen, kan de effektive rentene nå opp mot 40%. Skylder du 100 000 kroner i 12 måneder, alt ettersom hvilket kort du eier, blir kostnadene dermed et sted mellom 17 000 kroner, og 40 000 kroner per år. Det kan betegnes som fra relativt dyrt, til ekstremt dyrt.

Slik bruker du kredittkort kostnadsfritt

Smart bruk av kredittkort betyr at du unngår kostnader så langt det lar seg gjøre. I og med at nesten alle kort er gratis å skaffe seg, og gratis å eie (uten årsavgift), er dette ganske enkelt. Du får nemlig en rentefri periode for alle kjøp av varer og tjenester. Perioden varer potensielt i inntil 45 eller 50 dager, avhengig av forfallsdatoen på fakturaen (15. eller 20. hver måned). Slik gjør du det:

  • Unngå å bruke kortet til å ta ut kontanter.
  • Unngå å bruke kortet til betaling hos Posten, inklusive Post-i-Butikk.
  • Unngå å betale regninger med kortet.
  • Unngå å overføre penger fra kortet til din egen konto.
  • Betal alltid hele den utestående saldoen innen forfall, og unngå dermed alle renter.

Unngå også delbetaling

Vær oppmerksom på at om du betaler kun deler av fakturaens pålydende, det vil si deler av benyttet kreditt, vil det beregnes renter for hele summen. Du går dermed glipp av rentefritaket, selv om du ikke brukte kortet til kontantuttak.

Beløpet som gjenstår etter delbetalingen vil deretter være rentebærende frem til hele summen er oppgjort.

Meny