Valget mellom debetkort og kredittkort er ikke alltid så rett fram som man skulle tro. Mange tenker på debetkort som trygt og oversiktlig, mens kredittkort ofte får rykte på seg som risikofylt og dyrt. Sannheten er at begge korttypene har sine klare fordeler og ulemper.
Hvilket kort som passer best for deg, handler mye om vanene dine, økonomien din og hvordan du ønsker å organisere betalingen av kjøp. Her ser vi nærmere på forskjellene og hva du bør vurdere før du bestemmer deg.
Hva er et debetkort?
Et debetkort er knyttet direkte til bankkontoen din. Når du drar kortet i butikken eller legger inn kortinformasjonen på nett, trekkes pengene rett fra saldoen. Du kan altså bare bruke penger du allerede har, med mindre banken har innvilget en liten overtrekksgrense.
Denne ordningen gjør at du holder deg til egne midler, og risikoen for å havne i gjeld er lav. Et debetkort er enkelt og trygt i hverdagen, og mange banker anbefaler det som første betalingskort for unge. Sbanken har en kort oversikt som viser hvordan debetkort fungerer i praksis.
Tips: Les mer om debetkort på denne siden: kredittkortinfo.no/debetkort/
Hva er et kredittkort?
Et kredittkort gir deg en kredittgrense, gjerne mellom 10 000 og 100 000 kroner. Når du bruker kortet, trekkes ikke pengene direkte fra din konto, men samles opp på en faktura. Denne mottar du i etterkant, ofte med en rentefri periode på 30–45 dager.
Hvis du betaler hele fakturaen ved forfall, slipper du renter. Dersom du bare betaler deler av beløpet, påløper renter som gjerne er mellom 18 og 25 prosent effektivt. Kredittkort kan derfor være både en fleksibel buffer og en kilde til dyr gjeld. Du kan lese en enkel forklaring her.
Fordeler med debetkort
Den største fordelen med debetkort er kontrollen.
- Du bruker bare de pengene du faktisk har, og du slipper renter eller gebyrer knyttet til kreditt. Dette gjør kortet ideelt i hverdagen, for eksempel til dagligvarer, regninger eller småkjøp.
- Debetkort er også et godt alternativ for unge voksne som skal lære økonomiansvar. Med et slikt kort blir det enklere å se hvor mye penger man har til enhver tid, uten å risikere å bruke penger man ikke eier.
- En annen praktisk fordel er at du aldri trenger å forholde deg til fakturaer og forfallsdatoer – alt trekkes direkte. Se også Nordea sin oversikt over hvordan debetkort fungerer.
Fordeler med kredittkort
Kredittkort har flere fordeler debetkort ikke kan tilby.
- For det første har mange kredittkort reiseforsikring inkludert, så lenge du betaler minst halvparten av reisen med kortet.
- Du kan også opparbeide deg bonuspoeng, få cashback på kjøp, eller benytte deg av rabatter i butikker og nettbutikker.
- Et annet viktig poeng er trygghet: ved netthandel eller svindel har du ofte bedre rettigheter dersom kjøpet er gjort med kredittkort enn med debetkort.
- Kredittkort kan også fungere som en sikkerhetsbuffer ved uforutsette hendelser.
- Blir bilen ødelagt eller vaskemaskinen ryker, kan kortet gi deg tid til å løse situasjonen før du får inn lønn. Se flere fordeler listet hos Bank Norwegian.
Ulemper med debetkort
Selv om debetkort gir enkel kontroll, har de sine begrensninger.
- Du får ingen rentefri periode og heller ingen forsikringer inkludert. Bonuspoeng eller rabattordninger er også sjeldent tilgjengelig.
- Et praktisk problem kan være ved hotellbooking eller leiebil i utlandet, hvor mange selskaper krever kredittkort for å reservere depositum.
- Debetkort er altså ikke alltid like fleksible. Hos DNB kan du lese om forskjellen i bruk mellom debetkort og kredittkort, særlig i reisesammenheng.
Ulemper med kredittkort
- Kredittkortets store fallgruve er gjelden. Mange betaler kun minimumsbeløpet hver måned, og da vokser saldoen raskt. Renten er høy, og tillegg som gebyrer kan øke kostnaden ytterligere.
- Kredittkort krever derfor disiplin. Du må være villig til å betale hele fakturaen hver måned for å unngå kostbare renter.
- Det kan også være lett å bruke mer enn man burde, fordi det føles som man «skyver» betalingen foran seg.
Et praktisk eksempel
La oss si at du skal på ferie og betaler 12 000 kroner for fly og hotell. Med debetkort trekkes pengene direkte fra konto. Alt er ryddig, men saldoen faller raskt, og du sitter igjen med mindre buffer i hverdagen.
Med kredittkort kan du få reiseforsikring inkludert og samle poeng som kan brukes til en ny reise senere. Men dersom du bare betaler minimumsbeløpet på 500 kroner i måneden etter ferien, vil gjelden vokse til over 15 000 kroner i løpet av tre år.
Forskjellen i utfallet viser hvor mye vaner og disiplin betyr i valg av kort.
Tabell: Debetkort vs. Kredittkort
| Faktor | Debetkort | Kredittkort |
|---|---|---|
| Bruk | Trekkes direkte fra konto | Samles på faktura, rentefri periode |
| Renter | Aldri renter | Høy rente ved delbetaling |
| Fordeler | Full kontroll, enkel bruk | Bonus, forsikringer, trygghet ved netthandel |
| Ulemper | Ingen ekstra goder, begrenset fleksibilitet | Krever disiplin, høy risiko for gjeld |
Vanlige spørsmål og svar
#1. Er kredittkort alltid farligere enn debetkort?
Ikke nødvendigvis. Brukt riktig kan kredittkort gi flere fordeler enn debetkort. Problemet oppstår når du delbetaler og gjelden vokser.
#2. Bør unge starte med debetkort eller kredittkort?
De fleste bør starte med debetkort for å lære kontroll. Kredittkort kan komme senere, når man er tryggere på egen økonomi og vet at man kan betale fakturaen fullt ut.
#3. Kan jeg ha både debetkort og kredittkort?
Ja, mange gjør det. Debetkort brukes til dagligvarer og småkjøp, mens kredittkort kan være smart til reiser eller netthandel for ekstra sikkerhet.
#4. Når lønner det seg å bruke kredittkort?
Typisk ved reiser, netthandel eller større kjøp. Da gir kortet deg forsikringer, reklamasjonsrett og ofte fordeler som cashback eller bonus.
Oppsummering
- Debetkort gir kontroll og enkelhet, men få ekstra fordeler.
- Kredittkort gir reiseforsikring, bonus og ekstra trygghet, men krever disiplin.
- Unge bør starte med debetkort, og vurdere kredittkort når økonomien er mer stabil.
- Den smarteste løsningen for mange er å kombinere begge korttypene.
Til syvende og sist er valget mellom debetkort og kredittkort avhengig av din økonomiske hverdag. Hvis du alltid betaler fakturaen i tide, kan kredittkort gi deg mange fordeler. Hvis du vil unngå risiko og holde deg til penger du har, er debetkort det enkleste valget. Begge korttypene kan fungere godt – det handler om å bruke dem som verktøy, ikke som en invitasjon til å låne penger uten plan.
